최근 이동통신업체 및 신용카드사 등 금융기관들이 차세대 모바일 지급결제서비스시장을 선점하기 위하여 휴대폰 안에 IC칩 형태의 신용카드를 도입하거나, 적외선회로(IrFM)를 내장시키는 방법을 추진중에 있는데 가까운 미래에 모바일 바코드 카드기술이 도입되어 유, 무선 지급결제분야에서 널리 활용될 것으로 예상된다.
여기서 모바일 바코드 카드란 IC칩이나 적외선대신에 휴대폰 또는 PDA 등의 액정화면에 바코드를 디스플레이 시킴으로써 바코드 데이터를 지급결제정보로 활용하는 방식을 말하는데, 이를테면 휴대폰이용자가 무선인터넷을 통하여 신용카드사측에 바코드 신용카드를 요청하면 신용카드사는 메인 서버에서 이용자의 개인 바코드 정보를 휴대폰 에 전송해주고, 이용자는 전송 받은 바코드 정보를 POS단말기 등의 인식장치에 스캔하여 본인 인증, 결제승인 등의 절차를 거쳐 지급결제수단으로 이용할 수 있다.
우리가 편의점 등에서 보는 것처럼 바코드(Barcode)란 상품에 부착된 검은 바(Black image bar)와 흰색 스페이스 바(bar)의 부호로서 상품의 가격정보 등이 담겨져 있어 이를 스캔너로 읽어 쉽게 계산, 결제할 수 있도록 고안된 것이다. 현재까지는 주로 막대형의 1차원 바코드가 상품매장 등 유통 및 제조분야를 중심으로 이용되어 왔으나 최근 들어 2차원 바코드가 개발되고 머지않아 3차원 바코드가 등장되어 금융결제분야에 크게 활용될 것으로 예상된다. 따라서 다가오는 미래는 스마트카드시대에 이어서 바코드시대가 되지 않을까 하는 것이 미래학자들의 전망이다.
바코드 방식은 IC카드방식이 IC칩 내장, 고가의 단말기 설치 및 적잖은 카드발급비용이 든다는 문제점이 있는데 반해 휴대폰에 별도의 장치를 내장시키지 않고 기존 휴대폰을 그대로 사용하면서 액정화면에 뜨는 바코드를 활용하는 것으로 스캐너 장치만 갖추면 바로 사용할 수 있다는 장점이 있다. 또한 바코드 방식은 IC칩이나 적외선방식에 비해 도난이나 분실위험이 적고, 고객의 휴대폰 액정화면에 바코드를 개별적으로 부여하여 m-CRM 등의 마케팅에 활용함으로써 휴대폰 사용자를 기업의 실제 고객으로 확보할 수도 있는 이점도 있다.
더구나 최근 개발된 2차원 바코드(2-Dimension, 2D코드)는 1차원 바코드의 100배 이상에 해당되는 정보를 2차원 형태의 심볼로 코드화해서, 문자, 숫자 등의 Text는 물론 그래픽, 사진, 음성, 지문, 서명 등 다양한 형태의 정보를 바코드 안에 담을 수 있다. 더구나 바코드가 인쇄된 종이부분이 구겨지거나 물에 젖어도 판독이 가능하며 정보가 분실, 훼손되더라도 상당 부분 복구가 가능할 만큼 인식률이 탁월하다니 도대체 바코드의 기술적 비밀이 무엇인지 쉽게 이해가 안 되는 부분이 있다. 어떻든 향후 위·변조 방지기술인 홀로그램이나 워터마크기술과 결합시킬 경우 보안성을 한층 더 강화시킬 수 있으며, PKI 및 생체인식 등의 인증기술과 결합될 경우 광범위한 분야에서 이용이 가능할 것으로 전문가들은 보고 있다.
따라서 21세기에는 앞에서 본 모바일 바코드 신용카드 외에도 다양한 지급결제서비스 분야에 바코드 이용이 확산될 것으로 전망된다. 예를 들면 개인의 고유한 금융정보를 담은 2D코드가 계좌번호를 대신하고, 공과금납부 방식에서 OCR지로 장표를 대체해서 개인지로 번호의 역할을 수행하며 또한 시간을 인식하는 타임바코드가 금융서비스 등에 적용될 것으로 예상된다. 이렇게 되면 현금인출, 공과금, 신용카드 상환 및 연체관리, 대출기한, 결제기한 등 고객관리의 체계화는 물론 다양한 부가서비스의 창출을 통해 금융서비스의 확대를 도모할 수 있고 고객에게 원스톱 서비스제공이 가능하게 될 것이라는 것이 필자의 생각이다. 그렇지만 한편으로는 누군가의 말대로 요한계시록에서처럼 모든 사람이 저마다 고유의 식별번호인 바코드를 이마에 표시하고 다니는 시대가 오는 게 아닌가 하고 두려운 생각이 들기도 한다.
<산업경영대학원·신용카드학과·지급결제제도론전공>
<탁승호>